In Deutschland können sich nicht alle Personen privat krankenversichern. Es gibt bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen. Hier ein Überblick:
1. Wer kann sich privat krankenversichern?
✅ Selbstständige & Freiberufler
- Können sich immer privat krankenversichern, weil sie nicht der gesetzlichen Versicherungspflicht unterliegen.
✅ Beamte & Beamtenanwärter
- Da der Staat einen großen Teil der Krankheitskosten übernimmt (Beihilfe), ist eine PKV fast immer günstiger als eine gesetzliche Versicherung.
✅ Angestellte mit hohem Einkommen
- Wer über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) verdient, kann in die PKV wechseln.
- Diese Grenze liegt 2024 bei 69.300 € brutto pro Jahr (5.775 € brutto pro Monat).
✅ Studenten
- Können sich in der PKV versichern, wenn sie sich innerhalb von 3 Monaten nach Studienbeginn von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen.
- Danach ist ein Wechsel in die GKV erst nach dem Studium oder bei bestimmten Ereignissen möglich.
2. Wer kann sich NICHT privat versichern?
🚫 Angestellte unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze
🚫 Rentner, die nicht lange genug privat versichert waren
🚫 Arbeitslose, die ALG I beziehen (müssen zurück in die GKV)
3. Wie läuft der Wechsel in die Private Krankenversicherung (PKV)?
1. Voraussetzungen prüfen
- Bist du selbstständig, Beamter oder verdienst du über der JAEG?
- Lohnt sich die PKV für dich langfristig?
2. Angebote einholen & Tarife vergleichen
- Tarife unterscheiden sich stark nach Alter, Gesundheitszustand und gewünschten Leistungen.
- Wichtige Kriterien:
- Selbstbeteiligung (je höher, desto günstiger die monatlichen Beiträge)
- Leistungsumfang (Zahnbehandlungen, Krankenhauswahl, Naturheilverfahren)
- Rückstellungen fürs Alter
3. Gesundheitsprüfung durchlaufen
- Die PKV fragt nach Vorerkrankungen und kann Risikozuschläge erheben oder Antragsteller ablehnen.
- Falls du ernsthafte Vorerkrankungen hast, könnte die GKV langfristig günstiger sein.
4. Alte Versicherung kündigen
- Gesetzlich Versicherte müssen zwei Monate Kündigungsfrist beachten.
- Nachweis über die neue PKV ist Pflicht.
5. Anmeldung in der PKV abschließen
- Nach Vertragsabschluss erhältst du eine Versicherungsbestätigung, die du z. B. deinem Arbeitgeber (wenn angestellt) oder dem Finanzamt vorlegen musst.
4. Vorteile & Nachteile der PKV
✅ Vorteile
✔️ Bessere Leistungen (Privatärzte, bessere Medikamente, Einzelzimmer)
✔️ Oft günstiger für junge, gesunde Menschen
✔️ Beiträge nicht einkommensabhängig (wichtig für Besserverdiener)
✔️ Beihilfe für Beamte
❌ Nachteile
🚨 Hohe Kosten im Alter (auch wenn es Altersrückstellungen gibt)
🚨 Beiträge steigen fast jedes Jahr
🚨 Kein einfacher Wechsel zurück in die GKV (außer z. B. durch Arbeitslosigkeit oder Gehaltsreduzierung)
🚨 Gesundheitsprüfung kann zu Ablehnung oder hohen Zuschlägen führen